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生命保険の見直し方
いつが変えどき？保険見直しタイミング
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見直しポイント1 社会人になったら
病気やケガの保障が必要かも
社会人として経済的に自立したら、自分の身を自分で守るために、保険に加入することも大切です。
独身で親などを扶養していなければ、万一のときの死亡保障より、自分が病気やケガで入院したときのために医療保障が欲しいものです。
職場の健康保険制度も調べて、医療保険だけでも加入すると安心です。このページのトップへ- 保険のために貯蓄がしづらくならないよう、必要な保障だけに絞って加入しよう！
- 将来のことも考えて、見直しがしやすいシンプルな保険を選ぶようにしよう！
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見直しポイント2 結婚したら
パートナーのために万一の備えも
まずは夫婦そろって加入している保険の確認をしましょう。
結婚後は保険金受取人を夫の保険は妻、妻の保険は夫に変更するのが基本です。
そのうえで、それぞれの保障額もチェックしましょう。
共働きなら独身時代の保険のままでもいいのですが、妻が専業主婦になったら、夫の死亡保障は妻のために必要額を確保しましょう。このページのトップへ- 保障額は夫婦それぞれの職種や家計への貢献度によって適正額を考えて見直そう。
- 保険の名義変更は、税金についても注意して行うことが大切です。
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見直しポイント3 子供が生まれたら
生計を支える親の死亡保障を増額
万一のとき、残された家族が生活に困らないように、保険の見直しは不可欠です。
生計を支える夫または妻の死亡時の必要保障額を見直し、今までの保険で不足する金額を上乗せしましょう。
専業主婦の妻も、子供が幼いうちは万一のときに大変なので、多少の死亡保障がほしいところです。このページのトップへ- 保険料は増える家庭が多いので、死亡保障は掛け捨て型の保険で負担を抑えます。
- 今までの保険で増額するか入り直すかは、複数の保険の見積もりを取って比較検討して決めましょう。
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見直しポイント4 マイホームを買ったら
団信に入ったら保障を減らすタイミングです
通常、家を購入・新築して住宅ローンを組むときには、団体信用生命保険（団信）に加入します。
これに加入したら、ローンの契約者に万一のことがあっても、残ったローンは保険金で相殺されるので、家族は安心です。ローン負担がなくなる分、加入中の保険の死亡保障額は減らせることもあります。このページのトップへ- もともと死亡保障が少ない人は、家を買っても保障額は減らせない。
- 入院してもローン負担は続くので、医療保障は今までと同じか多めに必要。
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見直しポイント5 もしも離婚したら
子供がいれば、死亡保障を確保
離婚しても、子供がいなければ独身に戻るだけなので、保険はシングルと同じように見直せばOKです。
ただし、妻が子供を引き取る場合は、子供の生活費や教育費を考えて、妻も万一のときの死亡保障をしっかり確保しましょう。
万一のときは実家の親に子供を託す人でも、保険は強い味方になります。このページのトップへ- 子供がいれば死亡保障を優先します。自営業の人は医療保障も多めに必要。
- 養育費を支払う父親は、離婚後は加入中の保険の受取人を子供に変更しておくと、親の責任を果たせそうです。
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見直しポイント6 転職したり、独立したら
社会保険の種類で保障も変わる
会社を辞めてフリーになったり、店を開業するなどしたら、社会保険は自営業と同じになります。
会社員より公的保障が少なくなるので、保険は死亡保障・医療保障ともに増やすことが必要です。
自営業者が会社員になれば、逆に減らすことも可能です。転職したら就職先の制度を調べて対応しましょう。このページのトップへ- 死亡保障を見直すときは、必ず必要保障額を考えて、適正額に調整します。
- 自営業者などが入院による収入減をカバーしたいなら、生命保険とは別に所得補償保険も検討の余地ありです。
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見直しポイント7 保険の更新が近づいたら
保険料アップに注意し保障額の調整も必要
定期型の保険は同じ保障内容で更新すると、年齢が高くなっている分、保険料がアップします。
更新時期が近づくと保険会社よりお知らせが届くので、必ず保障内容や保障額を見直しましょう。
死亡保障は子供が成長すれば減らせるので、減額するか、ほかの割安な保険への見直しも検討しましょう。このページのトップへ- 死亡保障はその時点で必要な保障額を計算して見直します。
- 更新後の保険料を確認して、他の保険も調べて比較検討する。
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見直しポイント8 子供が独立したら
老後を意識して、貯蓄との兼ね合いで見直す
子供が全員独立したら、あとは貯蓄との兼ね合いで必要な保険だけに絞ればOKです。
妻が専業主婦なら、夫は万一のときに妻の生活を支えるくらいの死亡保障を残して多い分は減額をしましょう。医療保障は夫婦ともに今の保険の保障期間を確認し、老後まで安心な終身型の医療保険への切り替えを検討しましょう。このページのトップへ- 学校卒業後も子供が自立しなければ、親の死亡保障は減らせないでしょう。
- 健康状態によっては保険の新規加入は難しいこともあります。事前にチェックして場合によっては加入中の保険を大事に継続しましょう。
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見直しポイント9 保険料が負担と感じたら
ムダをなくして割安保険に見直す
月収やボーナスがダウンして家計が苦しいときも保険の見直しも効果的で、いくつか方法があります。
保障額が多ければ割高な特約から減額しましょう。保障額は適正なら保険の種類を見直して掛け捨て型保険に切り替えるのも手です。
貯蓄性の保険も減らして、保障重視で負担を抑えましょう。このページのトップへ- 保険料だけを考えていて、最低限必要な保障までなくさないように気をつけましょう。
- 長い目で見て、残す保険・やめる保険を検討して、迷ったら専門家に相談するのも一つの方法です。
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見直しポイント10 仕事をリタイヤしたら
保険は細く長くで、安心を確保
ここまで保険を見直せなかった家庭は、退職時がラストチャンスです。
定期保険などの特約が切れ、保険料の払込満了となる家庭が多いので、以降の保障については保険会社に問い合わせをしましょう。
医療特約が更新可能であれば細く長くで続ければ安心です。
退職金や満期保険金など、資産全体を整理して検討しましょう。このページのトップへ- 終身保険の医療特約は80歳まで更新されるが、保険料はまとめ払いになることが多い。
- この頃に新規の保険に加入すると、保険料は高く負担が大きくなるので、本当に必要か良く考えましょう。
